К содержанию
Полисград
Войти
Полисград
Войти

Страхование ипотеки

Ипотечная страховка дешевле банковской

Банк вправе требовать полис, но не вправе требовать его именно у себя. Считаем в аккредитованных компаниях и показываем разницу — обычно она в полтора-два раза.

Рассчитать стоимость
  • Банк обязан принять
  • Продление за 10 минут
  • Тариф падает вместе с долгом
Страхование ипотекиРассчитать стоимость

Что входит в полис

Обязательна только первая строка. Остальное банк предлагает добавить и снижает за это ставку по кредиту — считайте, что выгоднее.

  • Конструктив — обязателен по закону

    Стены, перекрытия, окна и двери. Страхует то, что останется от квартиры при пожаре или взрыве газа. Отказаться нельзя: этого требует закон об ипотеке.

  • Жизнь и здоровье заёмщика

    Добровольно, но за отказ банк обычно поднимает ставку на 1–2 процентных пункта. Долг гасит страховая, если заёмщик умер или получил инвалидность.

  • Титул — право собственности

    На случай, если сделку оспорят и квартиру заберут. Актуален для вторичного жилья первые три года, пока не истёк срок исковой давности.

  • Отделка и имущество

    В обязательный полис не входит. Добавляется отдельно — тогда одна страховка закрывает и требование банка, и залив от соседей.

Из чего складывается цена

  • Остаток долга, а не стоимость квартиры

    Тариф считают процентом от текущего остатка вместе с начисленными процентами. Каждый год долг меньше — значит, и полис дешевеет.

  • Возраст и здоровье заёмщика

    Главный множитель в части жизни. После 45 лет тариф растёт заметно, хронические заболевания и курение добавляют ещё.

  • Профессия

    Работа с повышенным риском — высотные работы, спасатели, лётный состав — поднимает тариф. Офисный труд идёт по базовому.

  • Что именно застраховано

    Только конструктив стоит в разы дешевле комплексного полиса. Но за комплексный банк снижает ставку по кредиту — считать надо вместе.

Прикинуть стоимость полиса

Считаем от остатка долга по тарифам, которые применяют аккредитованные компании. Точную цену страховая называет после анкеты о здоровье.

Ваши данные

Предварительноза год

4 140 ₽

до 16 600 ₽ — в зависимости от компании

от 4 140 ₽до 16 600 ₽

Прикидка по средним тарифам аккредитованных компаний. Окончательный тариф зависит от анкеты о здоровье, профессии и требований конкретного банка.

Расчёт уходит во все компании одновременно

Не по очереди — цены приходят вместе, и разброс виден сразу.

  • ВСК
  • МАКС
  • Ингосстрах
  • Согласие
  • Ренессанс
  • АльфаСтрахование
  • Росгосстрах
  • Зетта
  • Югория
  • Абсолют
  • Совкомбанк
  • Пари

Как оформить или продлить

  1. 1

    Данные кредита

    Банк, номер договора и остаток долга — он есть в приложении банка или в графике платежей.

  2. 2

    Анкета

    Возраст, рост и вес, хронические заболевания. Скрывать здесь нечего: умолчание — повод отказать в выплате.

  3. 3

    Выбор компании

    Показываем только аккредитованных вашим банком — остальные ему не подойдут.

  4. 4

    Полис в банк

    Приходит на почту. Копию загружаете в приложение банка или приносите в отделение.

Что понадобится

  • Кредитный договор

    Номер, дата и название банка

  • Остаток долга

    На дату начала действия полиса

  • Паспорт заёмщика

    И созаёмщика, если он есть

  • Отчёт об оценке

    Для первого полиса по новостройке

Полис у банка или свой

Оба варианта законны. Разница — в цене и в том, кто тратит время.

Свой полис

  • Цена ниже в полтора-два раза
  • Компанию выбираете из списка аккредитованных
  • Полис можно менять каждый год
  • Копию нужно отнести в банк самому

Полис банка

  • Оформляется одной галочкой при выдаче
  • Тариф выше — в него зашита комиссия банка
  • Условия менять нельзя
  • При отказе банк может поднять ставку — проверьте договор

Навязывать страховщика банк не имеет права: закон разрешает ему требовать полис, но не диктовать компанию. Отказ принять полис аккредитованной страховой — повод для жалобы в Центробанк.

Вопросы про страхование ипотеки

Банк говорит, что полис можно купить только у него. Это законно?

Нет. Банк вправе установить требования к полису и список аккредитованных компаний, но не вправе навязать конкретную. Если полис аккредитованной страховой не принимают, это повод для жалобы в Центробанк и ФАС.

Можно ли поменять страховую в середине срока?

Да, при каждом продлении, а иногда и раньше. Прежний полис расторгается с возвратом части взноса за неиспользованные месяцы, новый оформляется на тот же остаток долга.

Что будет, если не продлить полис вовремя?

Банк начисляет штраф по договору или поднимает ставку, а в крайнем случае вправе потребовать досрочного возврата кредита. Продлевать стоит за неделю до окончания срока.

Сколько стоит отказ от страхования жизни?

Обычно ставка по кредиту растёт на 1–2 процентных пункта. На остатке в 3 миллиона это 30–60 тысяч рублей в год переплаты — почти всегда дороже самого полиса.

Полис нужен на новостройку без права собственности?

Пока дом не сдан, страховать нечего: конструктив оформляют после регистрации права. До этого банк обычно требует только страхование жизни.

Что ещё пригодится

Все страховки